10 formas inteligentes de usar su reembolso de impuestos

Si está por recibir un cheque de reembolso, piense en usarlo para fortalecer su situación financiera. Este año, el reembolso promedio es de $2,252, una cantidad considerable.

Estas son 10 formas inteligentes de aprovechar ese dinero.

1. Pague sus deudas

La deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos alcanzó $1.21 billones ($1.21 trillion), con un aumento del 4% en los saldos durante el último trimestre, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Con las tasas de interés altas, mantener un saldo puede salir caro. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es de 20.09%, lo que significa que un saldo de $5,000 podría generar más de $1,000 en intereses al año si solo se hacen los pagos mínimos.

Usar su reembolso para reducir la deuda de sus tarjetas puede ahorrarle dinero en intereses y bajar su índice de utilización de crédito, lo que mejora su salud financiera. Si no puede pagarla toda, use lo más que pueda y considere estrategias como el método de bola de nieve o el de avalancha para saldar sus deudas más rápido.

2. Cree su fondo de emergencia

Se recomienda tener de tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia para no endeudarse ni agotar los ahorros para el retiro cuando surgen gastos inesperados. Si usó su fondo de emergencia recientemente, su reembolso puede ayudarle a reponerlo.

Incluso un aporte pequeño fortalece su red de seguridad financiera y le facilita enfrentar las sorpresas de la vida.

Además de los beneficios financieros, un fondo de emergencia bien provisto le da tranquilidad y le permite tomar decisiones con confianza en lugar de estrés.

3. Refuerce su retiro

Puede aportar hasta $7,000 a una cuenta Roth IRA ($8,000 si tiene 50 años o más) y retirar los fondos libres de impuestos durante su retiro, siempre que cumpla los requisitos de edad y de tiempo de permanencia. Para calificar, su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) debe ser menor de $146,000 (soltero) o $230,000 (casados que declaran en conjunto). Se permiten aportes parciales para ingresos entre $146,000 y $161,000 (soltero) o entre $230,000 y $240,000 (en conjunto).

Si usted trabaja y su cónyuge no, puede aportar a una Roth IRA conyugal si su ingreso conjunto está dentro de los límites de ingreso de la Roth IRA. Las cuentas Roth IRA crecen libres de impuestos, por lo que son una excelente herramienta de ahorro para el retiro a largo plazo.

4. Invierta en educación

Ahorrar para la universidad puede ser difícil, pero un plan 529 ofrece una solución al permitirle ahorrar para gastos educativos con beneficios tributarios. Los aportes a un plan 529 crecen libres de impuestos cuando se usan para gastos educativos calificados.

Además de cubrir gastos universitarios, puede usar hasta $10,000 al año para la matrícula de escuelas privadas o religiosas desde kínder hasta el grado 12. Muchos estados también ofrecen deducciones o créditos por los aportes, lo que lo convierte en una forma inteligente de invertir su reembolso en la educación de sus hijos mientras reduce sus impuestos.

También puede usar su reembolso para cursos, certificaciones o incluso para pagar préstamos estudiantiles.

5. Mejore su hogar

Aunque su reembolso quizá no alcance para renovaciones grandes, como remodelar por completo la cocina o el baño, sí puede cubrir mejoras valiosas. Considere proyectos más pequeños, como instalar un salpicadero en la cocina, pintar habitaciones o gabinetes, renovar los accesorios del baño, cambiar los grifos, organizar los clósets, instalar un termostato programable o arreglar el jardín. Estas mejoras renuevan su hogar, aumentan su valor al responder a las preferencias de los compradores actuales y pueden mejorar la eficiencia energética al reducir el costo de los servicios.

Otro buen uso de su reembolso es reforzar su casa contra desastres naturales. Medidas sencillas como instalar contraventanas para tormentas, reforzar las puertas del garaje o asegurar los muebles pesados aumentan la resistencia de su hogar ante huracanes, terremotos o incendios forestales. Estas mejoras no solo protegen su propiedad, sino que también podrían reducir las primas de su seguro.

6. Invierta en su salud

Considere invertir en un programa de bienestar o aportar a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). Para 2024, los límites de aporte son de $4,150 para individuos y $8,300 para familias. Si tiene 55 años o más, puede agregar un aporte adicional de $1,000.

Las cuentas HSA ofrecen un triple beneficio tributario: los aportes son deducibles de impuestos, las ganancias crecen libres de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados están libres de impuestos. Los fondos pueden cubrir deducibles, copagos, medicamentos recetados y otros gastos médicos. Después de los 65 años, los fondos de la HSA también pueden pagar las primas de Medicare Parte B, Parte D y Medicare Advantage, aunque los aportes terminan cuando usted se inscribe en Medicare.

Para calificar, su Plan de Salud con Deducible Alto (HDHP) debe tener un deducible mínimo de $1,600 para cobertura individual o $3,200 para cobertura familiar en 2024. Al aportar a una HSA, usted puede manejar sus gastos médicos y ahorrar para su atención de salud futura con ventajas tributarias.

7. Pague sus vacaciones por adelantado y viaje con inteligencia

Planifique un viaje significativo sin endeudarse. En lugar de cargar sus vacaciones a una tarjeta de crédito y pagar intereses después del viaje, considere usar su reembolso para pagarlas por adelantado. Así evita deudas y puede aprovechar ofertas de viaje, reservando con la tranquilidad de saber que ya está pagado.

Si tiene una tarjeta de crédito con recompensas de viaje, revise su saldo de puntos o millas. Podrían cubrir vuelos, hoteles o incluso un paquete vacacional completo. Combinar su reembolso con las recompensas puede reducir los costos y permitirle concentrarse en las experiencias en lugar de los gastos.

Aunque no planee viajar pronto, guardar su reembolso en una cuenta de ahorros para viajes futuros le asegura estar preparado cuando llegue el momento, ya sea para viajar en las fiestas, hacer el viaje de sus sueños o una escapada improvisada de fin de semana.

8. Ayude a sus hijos a ahorrar

Abrir una Roth IRA para su hijo con su reembolso puede darle un buen comienzo en el ahorro para el retiro. Los menores de cualquier edad pueden aportar siempre que tengan ingresos del trabajo, como dinero ganado cortando césped o cuidando niños. El límite de aporte es de hasta $6,000 o el total de sus ingresos del trabajo, lo que sea menor.

Usted puede regalarles los fondos para hacer el aporte, igualando en la práctica lo que ganaron. Esto fomenta el hábito del ahorro desde temprano y aprovecha el crecimiento compuesto con el tiempo.

9. Inicie un negocio adicional

Iniciar un negocio adicional puede ser una excelente forma de usar su reembolso, sobre todo si busca otra fuente de ingresos o quiere dedicarse a un proyecto que le apasiona. Ya sea que quiera convertir un pasatiempo en negocio, ofrecer servicios o desarrollar un producto, su reembolso puede ser el capital inicial que necesita.

Si lo está considerando, algunos pasos son investigar su mercado, crear un plan de negocio, completar los trámites legales y administrativos, como registrar el negocio y obtener las licencias necesarias, establecer un sistema contable adecuado e invertir en mercadeo.

Si ya tiene una idea de negocio, esta puede ser la forma perfecta de usar su reembolso para ponerla en marcha. Nuestro servicio de Apertura de negocios puede ayudarle.

10. Ayude a familiares y a otras personas

Si ya atendió sus prioridades financieras, considere contribuir a la educación o a las necesidades económicas de un ser querido. Usar su reembolso para donaciones caritativas puede ser gratificante y eficiente en términos de impuestos. Aunque el aumento de la deducción estándar redujo el número de personas que detallan sus deducciones, estrategias como agrupar las donaciones de varios años en uno solo pueden hacer que detallar resulte más conveniente. Así puede superar la deducción estándar y maximizar su ahorro en impuestos.

Incluir las donaciones caritativas en su plan financiero no solo apoya las causas que le importan, sino que también puede darle beneficios tributarios, lo que lo convierte en una forma significativa de usar su reembolso.